Polizza Auto

Se il sinistro provocato da un veicolo straniero è avvenuto in Italia, occorre inviare la richiesta di risarcimento all’Uci – Ufficio Centrale Italiano-.

Questi, in seguito, comunicherà il nome della società incaricata di liquidare il danno.

Se invece il sinistro provocato da un veicolo straniero è avvenuto all’estero, la richiesta di risarcimento deve essere inviata direttamente all’assicuratore del responsabile e al “Bureau” di quello Stato (l’equivalente dell’Uci italiano).

È quindi opportuno, al momento del sinistro, individuare esattamente l’assicuratore del veicolo straniero.

Nel caso particolare in cui il sinistro avvenuto all’estero sia provocato da un veicolo immatricolato e assicurato in uno Stato dello Spazio Economico Europeo, la richiesta di risarcimento potrà essere inviata alla Compagnia italiana che rappresenta quella straniera.

Per individuarla, l’assicurato deve rivolgersi all’ISVAP – Centro Informazioni.

Per premio assicurativo, in generale s’intende la prestazione dovuta dal contraente all’assicuratore.

In parole semplici è il prezzo per assicurarsi è nel caso dell’auto s’intende per il periodo di un anno.

Naturalmente il premio è frazionabile (ossia si può rateizzare anche in quattro rate trimestrali), pagando, ovviamente, una piccola quota d’interessi.

La ricezione del premio assicurativo comporta da parte dell’assicuratore l’obbligo di consegna della cd. quietanza che vale come certificazione del ricevimento della somma convenuta.

Il premio nel sistema di calcolo delle polizze auto varia annualmente(dì la di possibili aumenti) principalmente perché si è in genere sottoposti alla formula del bonus – malus con scatto di classe in avanti o indietro.

Il premio deve essere sempre elargito in contanti e qualora versato con ritardo comporta la scopertura della polizza fino alle 24 del giorno in cui si è regolarizzato.

Talune compagnie prevedono un periodo di continuità di quindici giorni dal termine del contratto o periodo ma tale ipotesi non vale per le assicurazioni dirette e comunque in caso di disdetta non può evidentemente sussistere.

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Le polizze normalmente coprono le sole ipotesi di furto e rapina.

Comunemente a queste due garanzie si abbinano quelle sul tentato furto, il furto parziale (ad esempio, quello delle ruote) e l’incendio.

Non sempre sono risarciti i furti all’interno di veicoli (tipo i bagagli) e i danni riportati dal veicolo a seguito del compimento del reato (per esempio, la serratura forzata) e questa può essere una penalizzazione importante in caso di successivo ritrovamento del mezzo. In ogni caso, su tutti questi aspetti fanno fede le condizioni contrattuali.

Per ottenere il risarcimento, di solito basta presentare all’assicurazione una comunicazione scritta, corredata dalla denuncia e dal certificato cronologico del Pra (Pubblico registro automobilistico), che attesti l’avvenuta radiazione del veicolo per perdita di possesso.

Questa operazione è obbligatoria per ottenere l’indennizzo. Tuttavia, non è consigliabile compierla immediatamente: qualora il veicolo fosse ritrovato nel giro di qualche giorno, occorrerebbe poi anche l’operazione inversa (vale a dire annotare al Pra il rientro in possesso).

Talvolta, quando il veicolo è dotato d’accessori di valore installati dopo dell’acquisto, le condizioni di polizza impongono di presentare anche la fattura rilasciata dal venditore degli accessori medesimi.

Il perito assicurativo è un esperto preposto all’accertamento e alla stima dei danni alle cose derivanti dalla circolazione stradale.

Attività peritale viene svolta anche per definire l’entità dei sinistri in base a coperture per furto parziale, incendio, danni ricadenti in ambito della kasko dei veicoli a motore e natanti soggetti alla disciplina dell’assicurazione obbligatoria, ma anche della assicurazione facoltativa in caso di immobili e beni mobili assicurati.

La professione del perito è inquadrata in un albo nazionale (tenuto presso il Ministero dell’industria) sin dal 1992 l. 166.

Si badi che l’attività di perizia, stima e accertamento non può essere svolta al di fuori di persone iscritte all’albo dei periti assicurativi.

Esclusioni, franchigie, vincoli e massimali fanno parte della stessa famiglia di limitazioni che contrattualmente sono previste alla stipula di un contratto assicurativo.

Per il massimale tuttavia la limitazione opera anche in relazione alla scelta del cliente che nel momento in cui accetta e concorda una polizza ha due soluzioni:
optare per il massimale di legge (sarebbe più giusto dire un minimale) che è pari a 750.000€ ovvero sentirsi maggiormente protetto con un massimale superiore
anche sopra i 2.000.000€ di euro.

Poiché il massimale ha diretta incidenza sul costo della polizza, il contraente dovrà considerare, il tipo di veicolo (un’utilitaria rischia di meno di un fuoristrada) e l’uso che se ne fà.

Rimane, in ogni caso, la concreta alea che di fronte a danni che eccedono l’ammontare del massimale contratto la compagnia anticipi del danaro che poi chiederà al conducente che ha causato il sinistro.

La kasko e la locuzione tecnica che si utilizza per individuare una copertura assicurativa contro i danni a cui l’auto del contraente di polizza auto può essere soggetta.

In questa ipotesi l’impresa assicura il veicolo, completo dei pezzi di ricambio e degli accessori stabilmente fissati, e garantisce il risarcimento per i danni diretti e materiali subiti dall’assicurato a seguito di danneggiamento o distruzione del veicolo durante la circolazione determinati:
– da collisione con altro veicolo a motore identificato (c.d. “Minikasko”);
– da urto del veicolo contro ostacoli mobili o fissi;
– da urto d’oggetti contro il veicolo;
– da uscita di strada o ribaltamento.

Vogliamo ricordare che tra le possibili esclusioni opera di norma una che è bene tenere a mente e che riguarda danni determinati da dolo dell’assicurato, conducente con gli stessi coabitanti, dei loro dipendenti, dei trasportati o delle persone incaricate alla guida o riparazione o custodia del veicolo.

In ogni caso vige sempre un minimo di scoperto (franchigia) a carico dell’assicurato (in genere sui 200/300€).

Percentuali d’invalidità possono essere fissate anche in relazione a lesioni micro permanenti derivanti da incidente stradale.

Queste menomazioni incidono sull’integrità psico – fisica del danneggiato e vengono comprese in una percentuale compresa tra l’1 e il 9% costituendo un danno biologico.

Regolate per legge in particolare nella l. 57/01, definiscono un criterio medico – legale unico che evita il più possibile disparità di trattamento nella liquidazione del danno, cd. bareme.

Le indicazioni hanno una validità nazionale, sono trasparenti in quanto sono chiaramente enunciate in sede di visita e ovviamente tendono ad evitare successivi contezioni giudiziari.

Il danno biologico di tale fatta (1-9%) è liquidato in modo crescente ed in misura più che proporzionale con l’incremento della percentuale di invalidità permanente, in eguale misura su tutto il territorio ed in relazione dell’età del soggetto considerato.

Per garanzia estesa in territorio straniero s’intende un caso di sinistro risarcibile, avvenuto appunto all’estero, che comporti il sequestro del veicolo o l’arresto del conducente.

In questo caso l’impresa assicuratrice può impegnarsi, in genere per importi tra i 5.000€ e fino a 10.000€, a prestare la garanzia e/o a pagare un deposito cauzionale come richiesto dalle locali Autorità.

Si badi che questa tutela è limitata solo a permettere il rimpatrio del contraente, qualificandosi piuttosto come un prestito.

L’Assicurato una volta che è tornato grazie anche all’intervento della compagnia è tenuto a restituire ad essa quanto anticipato e trattenuto dalle Autorità estere a titolo di multa e/o di spese derivanti da azione penale diretta nei confronti dell’ Assicurato.

Istituito dal legislatore a tutela dei danneggiati, il Fondo di garanzia interviene, nei limiti dei massimali obbligatori, nei seguenti casi:
1. sinistri causati da veicoli non identificati, solo per i danni a persone;
2. sinistri causati da veicoli non assicurati, per i danni alle persone e, con una franchigia di Euro 500,00 per i danni a cose;
3. sinistri causati da veicoli assicurati con imprese poste in “liquidazione coatta amministrativa”.

Nei primi due casi occorre inviare la richiesta di risarcimento alla Consap – Servizio Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada.

Nell’ultimo caso, invece, poiché la legge prevede varie ipotesi, è opportuno, prima di inviare la richiesta di risarcimento, individuare il soggetto cui deve essere trasmessa.

Per recuperare tali informazioni è possibile contattare ugualmente la Consap.