Polizza Moto

Online si parla molto di RC Auto, ma meno spazio è dedicato alle due ruote, in particolare se si cercano soluzioni economiche per l’assicurazione della propria moto si potrebbe avere inizialmente qualche difficoltà a trovarle.

Se anche voi siete alla ricerca di una assicurazione moto economica la rete si rivelerà comunque un ottimo punto di partenza, basterà tenere a mente pochi semplici aspetti. Intanto chiariamo subito che, generalmente, le polizze online, sia per auto per moto sono più economiche di quelle tradizionali, questo perché chi offre polizze assicurative via internet o telefono ha meno spese e può quindi tenere i prezzi più bassi.

Grazie ad internet potete inoltre, con pochi click, fare un primo preventivo indicativo, valutando il vostro profilo di rischio e scegliendo così, in base ai risultati proposti, l’assicurazione moto economica più adatta alle vostre esigenze.

Ricordate in fine che non sempre la più economica è la migliore o la più adatta a voi, leggete sempre con calma tutte le clausole della polizza e soffermatevi con attenzione su eventuali esclusioni della copertura assicurativa, su costi ed altri aspetti di rilievo, non sempre chiaramente espressi in fase di preventivo, come franchigie, scoperti e massimali.

Spesso chi possiede una moto non la usa durante tutto l’anno ma prevalentemente, e in molti casi esclusivamente, durante i mesi primaverili ed estivi. Quindi molti amanti delle due ruote propendono per assicurazioni trimestrali o semestrali.

Si tratta di assicurazioni definite “temporanee” generalmente riconducibili a due diverse tipologie di polizza:

L’ assicurazione periodica, riferita ad archi temporali di media durata, tendenzialmente trimestrali e semestrali, che rappresenta una valida soluzione per tutti coloro che utilizzano la moto solo durante il periodo di bella stagione.

L’ assicurazione di breve durata, che copre la propria moto per periodi molto brevi, ovvero qualche giorno oppure alcune settimane. Si tratta di un polizza assicurativa indicata per chi fa utilizzo del veicolo solo in determinati giorni della settimana, come ad esempio nei weekend, o per spostamenti occasionali durante l’anno.

In molti casi però riflettendo ci si rende conto che l’utilizzo di polizze temporanee potrebbe non essere la soluzione più conveniente.

E’ forse preferibile optare comunque per un’assicurazione annuale e sospenderla nei mesi in cui non utilizziamo la moto. Quindi, fate bene i vostri conti e, nel caso vogliate uno strumento più flessibile e una copertura più completa cercate un’assicurazione che permetta la sospensione per i periodi in cui non utilizzate la vostra motocicletta.

L’Rc Moto è una tipologia di copertura assicurativa obbligatoria per veicoli a 2 motore a due ruote (3 nel caso di sidecar).
L’Rc moto copre l’assicurato dai danni civili derivanti da un incidente, ha la durata di 6 mesi o di un anno, e ha decorrenza dal giorno successivo dal pagamento all’assicurazione.
L’obbligo dell’assicurazione della responsabilità civile da circolazione dei veicoli a motore e dei natanti è stato introdotto nel nostro paese con la Legge n. 990 del 1969. L’obiettivo era quello di garantire la certezza del risarcimento a favore delle persone che subivano un danno nel corso di incidenti stradali. Tale legge, unitamente ad altre, è stata poi traslata nel cosiddetto ‘Codice delle Assicurazioni”, ovvero nel Decreto legislativo n. 209 del 2005.

Tale normativa prevede, anzitutto, che i veicoli a motore, compresi i rimorchi e i natanti, non possono circolare su strade di uso pubblico, o su aree a queste equiparate, senza essere provvisti di assicurazione, che deve coprire tutti i danni che possono essere provocati a terzi, inclusi coloro che vi sono trasportati. La copertuta assicurativa riguarda il veicolo; ciò determina che siano assicurati sia il proprietario sia il conducente del veicolo. Entrambi, infatti, in caso di incidente, sono tenuti al risarcimento del danno in base all’art. 2054 del Codice Civile.
Vengono ritenute strade di uso pubblico tutte le aree, anche private, aperte alla circolazione del pubblico (per esempio, il parcheggio di un supermercato). Si può quindi ritenere che custodire un’auto inutilizzata in un cortile privato chiuso o in un box non faccia sorgere l’obbligo di assicurare il veicolo. Viceversa, un’auto parcheggiata in area pubblica, anche se non viene mai messa in movimento, deve essere sempre assicurata.
In caso di mancata assicurazione del veicolo, non solo sarete esposti al rischio di dovere risarcire di tasca vostra i danni, ma sarete soggetti a una sanzione amministrativa particolarmente elevata, che può variare da circa 750 Euro a quasi 3.000 Euro, nonché il sequestro del veicolo.

Trattandosi di assicurazione obbligatoria, le compagnie non possono rifiutarsi di stipulare il contratto, né, tanto meno, possono subordinare la stipula di una polizza Rc Auto a quella di ulteriori contratti assicurativi. Ciò dispongono gli articoli 132 e 170 del Codice delle Assicurazioni. Il rifiuto o l’elusione da parte delle imprese assicuratrici dell’obbligo di accettare le proposte degli utenti è punito con una sanzione amministrativa a carico della compagnia cornminata dall’ISVAP.

Molto spesso, nell’ambito delle assicurazioni moto, sentiamo parlare di indennizzo diretto.
Ma siamo sicuri di sapere esattamente di cosa si tratta?
Cerchiamo di capirne di più con questa breve guida all’argomento.

Innanzitutto, ricordiamo che per “indennizzo diretto” si intende una procedura relativamente recente (introdotta nel 2007) con la quale nell’ipotesi di sinistro tra due veicoli, i danneggiati devono rivolgere la richiesta di risarcimento all’impresa di assicurazione che ha stipulato il contratto relativo al veicolo utilizzato.

La formula di cui sopra è, in altri termini, equivalente all’introduzione di una procedura snellente rispetto all’iter precedentemente in vigore, poiché in questo caso il soggetto danneggiato può richiedere il risarcimento dei danni alla propria compagnia di assicurazione.
Ad ogni modo, per poter avere accesso a questa procedura in grado di ridurre i tempi di ottenimento del risarcimento dei danni, sono necessari alcuni elementi.

In particolare, è necessario che le parti coinvolte nell’incidente siano state definitivamente identificate mediante compilazione del modulo di constatazione amichevole d’incidente (il c.d. modulo C.A.I.). Inoltre, è necessario che l’incidente abbia coinvolto solo due veicoli a motore, immatricolati in Italia, a San Marino o nella Città del Vaticano. Infine, è necessario che i veicoli coinvolti siano regolarmente assicurati con una compagnia operante in Italia.

Per quanto riguarda la procedura di indennizzo diretto per i ciclomotori, l’iter non prevede modifiche sostanziali: è sufficiente infatti che il veicolo sia dotato di targa italiana.

Per quanto infine concerne la tempistica, entro 30 giorni dalla consegna della denuncia e del modulo firmato, la compagnia deve comunicare un’offerta di risarcimento.
Se il modulo non è firmato da entrambi i soggetti coinvolti, ma solo dal danneggiato, i tempi slittano a 60 giorni, innalzati a 90 giorni in caso di lesioni al conducente.

L’indennizzo diretto non è valido nei casi in cui:

– incidente è avvenuto all’estero;
– incidente con più di 2 veicoli;
– danni gravi al conducente: (la procedura può tuttavia applicarsi al rimborso dei danni al veicolo e alle cose trasportate); per i danni gravi alla persona occorre rivolgersi alla compagnia del veicolo responsabile;
– incidente tra un veicolo a motore ed uno non a motore (es. bicicletta);
– incidente relativamente al quale non vi è stata collisione tra i due veicoli coinvolti;
– danni a cose situati all’esterno del veicolo;
– danni a cose trasportate non di proprietà dell’assicurato o del conducente;
– lesioni a pedoni e ad altre persone non trasportate;
– incidente con veicolo non identificato e/o non assicurato;
– incidente che coinvolga veicoli stranieri;

Moduli da scaricare:

– Modello Ania di lettera per il risarcimento diretto Scarica qui
– Documento ufficiale ISVAP per l’indennizzo diretto Scarica qui
– Guida Ania all’indennizzo diretto Scarica qui

Pubblicato il 04/18/2011, scritto da assicurazioni moto

Il premio assicurativo è la somma di denaro, calcolata in base al rischio da coprire, che l’assicurato paga alla società assicuratrice per avere una copertura assicurativa.
Nell’assicurazione per moto l’ammontare del premio può variare significativamente, in base al tipo di polizza scelta, alla persona assicurata, alla compagnia assicuratrice, al motociclo, …
Il premio da pagare dipenderà anche dal tipo di polizza stipulata, se bonus malus o con franchigia.
Il premio, in generale, è composto da vari fattori:

• il premio netto (oppure detto premio puro)

esso è calcolato in base al rischio da assicurare, ovvero si basa su un calcolo della probabilità che gli eventi da cui ci si vuole proteggere accadano

• il caricamento

ovvero le spese sostenuti per emettere una polizza

• le provvigioni e gli utili della società assicuratrice
• le imposte

esse si compongono come segue:

• un’imposta pari al 12,5%
• un contributo a favore del Fondo di garanzia per le vittime della strada pari al 2,5%
• un onore del 10,5% a titolo di contributo al Servizio Sanitario Nazionale per le spese mediche che lo Stato sopporta per le cure prestate alle vittime di incidenti stradali

Consiglio Utile: L’entità di quest’ultimo contributo è riportata sul certificato di assicurazione o sulla polizza. Il contributo al Servizio Sanitario Nazionale può essere dedotto dall’IRPEF in sede di dichiarazione dei redditi, trattandosi di contributo previdenziale e assistenziale obbligatorio, versato in ottemperanza a disposizioni di legge.

Ogni compagnia utilizza dei propri parametri di rischio e quindi di calcolo del premio per le proprie polizze. Non vi è l’obbligo di rendere pubblici queste variabili, in quanto è venuto meno il regime di controllo sui prezzi di mercato.
In via generale, questi criteri tengono in considerazione sia il veicolo assicurato sia la persona. I principali parametri utilizzati sono:

• la classe di merito
• il numero di incidenti causati in passato
• la città di residenza
• l’età
• il sesso
• la professione
• il tipo di mezzo
• la potenza del mezzo
• l’alimentazione del mezzo

Queste variabili vengono inserite all’interno di complessi calcoli statistici che prendono in considerazione gli incidenti verificatisi negli anni precedenti.
A titolo di esempio, risiedere in una città molto trafficata in cui avvengono molti incidenti, incrementerà il premio.
Un guidatore giovane allo stesso modo tenderà a pagare una cifra maggiore perché si ritiene che abbia meno esperienza e sia più spericolato nella guida rispetto a una persona più matura.

Come scritto in precedenza, questi criteri variano da società a società e di anno in anno, inoltre non sono pubblici. Per questo motivo è sempre opportuno confrontare i preventivi di più società e trovare la più conveniente.
Anno per anno, ogni società può cambiare le proprie tariffe senza doverne dare giustificazione e senza alcune limite all’aumento. Non di rado per questo motivo è possibile trovarsi dei premi più alti, anche se non si sono fatti incidenti.
La comunicazione di variazione del premio da parte della società deve essere fatta seguendo delle regole precise. Il Regolamento n. 4 dell’ISVAP impone che le società comunichino per iscritto, almeno 30 giorni prima della scadenza del contratto, l’ammontare del premio assicurativo in caso di rinnovo e i modi con cui eventualmente disdire il contratto.
Tuttavia molto spesso avviene che tale comunicazione non venga ricevuta o arrivi in ritardo, dando luogo a contenzioni. E’ sempre utile quindi accertarsi di persona che essa sia stata inviata.
Alle compagnie viene anche imposto di comunicare le tariffe praticate, le condizioni generali e speciali ai propri utenti. Inoltre è obbligatorio per le società fare preventivi personalizzati con una validità di almeno 60 giorni.